En matière de protection sociale, deux termes reviennent fréquemment : la mutuelle santé et la prévoyance. Il est cependant important de comprendre leurs spécificités et différences pour faire le choix le plus adapté à vos besoins. Alors, quelles sont les garanties typiquement proposées par une mutuelle santé et une prévoyance ? Et quelles sont les différences entre une mutuelle santé et une prévoyance ?
Orphéopolis vous renseigne et vous présente son offre de mutuelle-prévoyance destinée aux policiers et agents du ministère de l'Intérieur.
Une mutuelle santé est une protection complémentaire à l’assurance maladie. Elle vise à compléter les remboursements effectués par l'assurance maladie (et la sécurité sociale) en prenant en charge une partie ou la totalité des frais de santé non couverts ou partiellement couverts par cette dernière. Les remboursements par la mutuelle santé varient en fonction des garanties prévues dans le contrat.
Depuis le 1er janvier 2016, suite à l'Accord National Interprofessionnel (ANI) signé en 2013, toutes les entreprises du secteur privé en France sont tenues de proposer une mutuelle santé collective à leurs salariés.
En général, une mutuelle santé propose une couverture complémentaire pour divers frais médicaux, tels que :
Les consultations médicales : elle peut rembourser tout ou une partie du ticket modérateur (partie non remboursée par l'assurance maladie obligatoire) des consultations chez les médecins généralistes et spécialistes.
Les médicaments : certains achats de médicaments ne sont pas entièrement remboursés par l'assurance maladie obligatoire, et la mutuelle peut prendre en charge le reste à charge.
Les frais d'hospitalisation : une mutuelle santé peut rembourser les frais supplémentaires d'hospitalisation, comme le forfait journalier hospitalier, les dépassements d'honoraires, etc.
Les soins dentaires, optiques et auditifs : ces dépenses sont souvent mal couvertes par l'assurance maladie obligatoire, et la mutuelle santé peut fournir une couverture supplémentaire pour les frais liés aux lunettes, aux prothèses dentaires, aux appareils auditifs, etc.
Les autres soins médicaux et traitements : cela peut inclure les soins de kinésithérapie ou encore d'ostéopathie.
En dehors de quelques exceptions, tout employeur du secteur privé (entreprise et association) a l'obligation de proposer une couverture complémentaire santé collective à ses salariés.
Les tarifs des mutuelles de santé sont généralement basés sur différents critères, tels que :
Une prévoyance (également appelée "prévoyance santé" ou "prévoyance complémentaire") vise à offrir une protection financière en cas d'événements imprévus tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail, les accidents, ou d'autres situations qui peuvent affecter la sécurité financière d'une personne ou de sa famille.
Contrairement à une mutuelle qui couvre principalement les dépenses de santé courantes, la prévoyance offre une indemnisation financière en cas de réalisation d'un risque prévu au contrat.Sous quelle forme se fait l'indemnisation financière ?
Les garanties peuvent exister sous deux formes, forfaitaire ou indemnitaire, versées :
Le choix entre le capital et la rente dépend des besoins et des préférences de l'assuré, ainsi que des caractéristiques du risque à couvrir. Certains contrats de prévoyance peuvent également proposer des formules combinant ces deux formes de garanties pour offrir une couverture plus complète.
Les événements couverts par un contrat de prévoyance peuvent varier en fonction des besoins et des choix de l'assuré.
Revenons sur quelques exemples de garanties de prévoyance courantes :
Il est important de lire attentivement les termes et les conditions du contrat de prévoyance pour comprendre les garanties offertes, les exclusions, les limitations et les modalités de paiement des prestations.
Contrairement à la sécurité sociale qui est obligatoire pour tous les salariés, la prévoyance n'est pas imposée par la loi et son adhésion dépend du libre choix de l'assuré. La prévoyance est donc une protection sociale facultative : elle n'est pas obligatoire.
Orphéopolis accompagne les familles de policiers endeuillées et vous propose différentes solutions de prévoyance.
Une couverture alliant liberté et sérénité.
Le montant du Capital obsèques versé pour couvrir les frais d'obsèques en cas de décès du membre participant est de 4 000 €.
Si le montant des frais d'obsèques est inférieur à
4 000 €, la mutuelle verse la soulte au-x bénéficiaire-s désigné-s par le membre participant.
Cette garantie prévoit le versement par la Mutuelle MIP d’un capital forfaitaire de 105 000 € en cas d’accident survenu en cours d’adhésion, pendant les activités garanties, et lorsqu’il est constaté par expertise médicale que cet accident entraîne immédiatement une invalidité fonctionnelle égale ou supérieure à 51 % (après consolidation).
Cette garantie prévoit en cas d'accident survenu en cours d'assurance et pendant les activités garanties, la mise à disposition d'un capital santé d'un montant maximal de 800 €. Versement sur justificatif et dans la limite des frais réels restant à charge, après remboursement par le régime de sécurité sociale et de tout régime de prévoyance-santé complémentaire. Cette indemnisation, versée par la Mutuelle MIP, est disponible en totalité à chaque accident.
Places de cinéma, billetterie, voyages, frais de déménagement, achat d'un véhicule neuf ou location d'un véhicule, prise en charge des intérêts bancaires dans le cadre du prêt social, ...
Une couverture étendue pour leur conjoint-e ou leur proche.
Le montant du Capital obsèques versé pour couvrir les frais d'obsèques en cas de décès du membre participant ou, le cas échéant, de son conjoint est de 4 000 €.
Si le montant des frais d'obsèques est inférieur à
4 000 €, la mutuelle verse la soulte au-x bénéficiaire-s désigné-s par le membre participant.
En cas de décès du membre participant, la mutuelle verse au-x bénéficiaire-s un capital forfaitaire de 15 000 €.
Cette garantie prévoit le versement par la Mutuelle MIP d’un capital forfaitaire de 105 000 € en cas d’accident survenu en cours d’adhésion, pendant les activités garanties, et lorsqu’il est constaté par expertise médicale que cet accident entraîne immédiatement une invalidité fonctionnelle égale ou supérieure à 51 % (après consolidation).
Cette garantie prévoit en cas d'accident survenu en cours d'assurance et pendant les activités garanties, la mise à disposition d'un capital santé d'un montant maximal de 800 €. Versement sur justificatif et dans la limite des frais réels restant à charge, après remboursement par le régime de sécurité sociale et de tout régime de prévoyance-santé complémentaire. Cette indemnisation, versée par la Mutuelle MIP, est disponible en totalité à chaque accident.
Le montant de la prime au mariage versée par la mutuelle s'élève à 150 euros pour tout mariage du membre participant.
Le versement de cette prime est limité à une occurrence par membre participant, pour tout mariage intervenu après l'adhésion.
Pour le membre participant adhérent depuis moins d'un an au moment du mariage, la prime n'est versée qu'à l'échéance d'un an d'adhésion et à la condition que l'intéressé n'ait pas démissionné entre temps.
Le montant de la prime au couffin versée par la mutuelle s'élève à 165 euros pour toute naissance d'un enfant du membre participant ou toute adoption au sein de sa famille.
Places de cinéma, billetterie, voyages, frais de déménagement, achat d'un véhicule neuf ou location d'un véhicule, prise en charge des intérêts bancaires dans le cadre du prêt social, ...
Une couverture familiale complète,
à tarif maîtrisé.
Le montant annuel de la rente éducation pour les orphelins d'un ou de deux parents, âgé de moins de 18 ans au moment du décès, est de 2 400 €.
Le montant du Capital obsèques versé pour couvrir les frais d'obsèques en cas de décès du membre participant ou, le cas échéant, de son conjoint est de 4 000 €.
Si le montant des frais d'obsèques est inférieur à
4 000 €, la mutuelle verse la soulte au-x bénéficiaire-s désigné-s par le membre participant.
En cas de décès du membre participant, la mutuelle verse au-x bénéficiaire-s un capital forfaitaire de 20 000 €.
Cette garantie prévoit le versement par la Mutuelle MIP d’un capital forfaitaire de 105 000 € en cas d’accident survenu en cours d’adhésion, pendant les activités garanties, et lorsqu’il est constaté par expertise médicale que cet accident entraîne immédiatement une invalidité fonctionnelle égale ou supérieure à 51 % (après consolidation).
Cette garantie prévoit en cas d'accident survenu en cours d'assurance et pendant les activités garanties, la mise à disposition d'un capital santé d'un montant maximal de 800 €. Versement sur justificatif et dans la limite des frais réels restant à charge, après remboursement par le régime de sécurité sociale et de tout régime de prévoyance-santé complémentaire. Cette indemnisation, versée par la Mutuelle MIP, est disponible en totalité à chaque accident.
Le montant de la prime au mariage versée par la mutuelle s'élève à 150 euros pour tout mariage du membre participant.
Le versement de cette prime est limité à une occurrence par membre participant, pour tout mariage intervenu après l'adhésion.
Pour le membre participant adhérent depuis moins d'un an au moment du mariage, la prime n'est versée qu'à l'échéance d'un an d'adhésion et à la condition que l'intéressé n'ait pas démissionné entre temps.
Le montant de la prime au couffin versée par la mutuelle s'élève à 165 euros pour toute naissance d'un enfant du membre participant ou toute adoption au sein de sa famille.
Places de cinéma, billetterie, voyages, frais de déménagement, achat d'un véhicule neuf ou location d'un véhicule, prise en charge des intérêts bancaires dans le cadre du prêt social, ...
Un accompagnement social
pour votre engagement de réserviste
Le montant annuel de la rente éducation pour les orphelins d'un ou de deux parents, âgé de moins de 18 ans au moment du décès, est de 1 800 €.
Le montant du Capital obsèques versé pour couvrir les frais d'obsèques en cas de décès du membre participant ou, le cas échéant, de son conjoint est de 4 000 €.
Si le montant des frais d'obsèques est inférieur à
4 000 €, la mutuelle verse la soulte au-x bénéficiaire-s désigné-s par le membre participant.
En cas de décès du membre participant, la mutuelle verse au-x bénéficiaire-s un capital forfaitaire de 15 000 €.
Cette garantie prévoit le versement par la Mutuelle MIP d’un capital forfaitaire de 105 000 € en cas d’accident survenu en cours d’adhésion, pendant les activités garanties, et lorsqu’il est constaté par expertise médicale que cet accident entraîne immédiatement une invalidité fonctionnelle égale ou supérieure à 51 % (après consolidation).
Cette garantie prévoit en cas d'accident survenu en cours d'assurance et pendant les activités garanties, la mise à disposition d'un capital santé d'un montant maximal de 800 €. Versement sur justificatif et dans la limite des frais réels restant à charge, après remboursement par le régime de sécurité sociale et de tout régime de prévoyance-santé complémentaire. Cette indemnisation, versée par la Mutuelle MIP, est disponible en totalité à chaque accident.
Places de cinéma, billetterie, voyages, frais de déménagement, achat d'un véhicule neuf ou location d'un véhicule, prise en charge des intérêts bancaires dans le cadre du prêt social, ...
Nous vous proposons trois contrats de prévoyance pour les policiers et agents du ministère de l'Intérieur :
En adhérant à un de nos contrats de prévoyance Orphéopolis, vous bénéficiez d'un accompagnement et d'une aide financière : indispensables en cas de décès, d’événements graves ou de difficultés passagères.
Chez Orphéopolis, notre approche permet d'assurer une égalité d'accès à la prévoyance, sans discrimination basée sur des critères d'âge ou de revenus. En pratique, cela signifie que les personnes de tous les âges, qu'elles soient jeunes ou plus âgées, et indépendamment de leurs revenus, peuvent adhérer à l'un de nos contrats d'assurance prévoyance.
L'assurance prévoyance Orphéopolis applique une tarification uniforme pour tous les souscripteurs d'un contrat, indépendamment de la composition de leur foyer. Le montant de la cotisation reste le même, que l'adhérent soit un individu seul, un couple ou une famille avec un ou plusieurs enfants.
En matière d'assurance prévoyance, certains assureurs peuvent vous demander de remplir un questionnaire de santé. Ce questionnaire a pour but d'évaluer le risque lié à l'état de santé de l'assuré et de déterminer si des exclusions ou des surprimes doivent être appliquées. Chez Orphéopolis, nous vous proposons une prévoyance sans questionnaire médical.
Chez Orphéopolis, il n'y a pas de délai de carence pour les décès accidentels ou en service . L'absence de délai de carence est un avantage pour l'assuré, car il peut bénéficier immédiatement des prestations et des couvertures dès la prise d'effet du contrat en cas de décès accidentel ou en service. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes ayant des besoins urgents de protection ou pour celles qui veulent une couverture immédiate sans avoir à attendre une période d'attente. Un délai de carence d’une année est toutefois appliqué en cas de suicide ou de décès consécutifs à une maladie.
Découvrez le fonctionnement d'un contrat prévoyance Orphéopolis
Vous l'aurez compris, alors que la mutuelle se concentre principalement sur le remboursement des dépenses de santé courantes, la prévoyance offre une couverture spécifique en cas d'événements imprévus tels que le décès, l'invalidité ou l'incapacité de travail. Ne négligez pas la souscription d'une mutuelle et d'une prévoyance pour le complément de vos remboursements de santé. Nous espérons que vous appréhendez désormais mieux leur complémentarité et leur rôle pour la sécurité et la sérénité de chacun.
